淘金貸事件警示網(wǎng)絡(luò)借貸資金安全隱憂
來源:站長(zhǎng)新聞 2012-06-26
6月3日一家名為淘金貸的P2P網(wǎng)貸公司以“秒標(biāo)”活動(dòng)開場(chǎng),上線一周后官方網(wǎng)站卻已經(jīng)關(guān)閉,負(fù)責(zé)人陳錦磊與外界失去聯(lián)系,這次事件涉及逾80名投資人超過百萬資金。
隨著淘金貸事件的不斷發(fā)酵,警方和央行都已介入,行業(yè)信譽(yù)遭到了巨大打擊。記者獲悉,一些銀行已經(jīng)要求合作的P2P網(wǎng)貸公司出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,“銀行在擔(dān)憂,如果公司出了問題,會(huì)波及銀行。”紅嶺創(chuàng)投公司總經(jīng)理周世平說。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,淘金貸事件發(fā)生之后,對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)與資金管理模式漏洞的擔(dān)憂愈演愈烈。
淘金貸
6月5日,啟先生獲悉剛上線兩天的淘金貸正在舉行“秒標(biāo)”活動(dòng),當(dāng)天便充值了兩筆各1萬元資金參與活動(dòng)。
據(jù)投資者介紹,所謂秒標(biāo)是淘金貸公司發(fā)布一個(gè)50萬元的標(biāo),每筆投資最高限制3888元,投滿后公司立即付本金與利息,利息為8.88%,同時(shí)額外獲得0.28%的獎(jiǎng)勵(lì),一個(gè)50萬的標(biāo)短短幾分鐘內(nèi)就能標(biāo)滿。
6日,啟先生登入后臺(tái)申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn),卻無法操作。淘金貸回復(fù)稱由于網(wǎng)站剛成立,出現(xiàn)技術(shù)故障導(dǎo)致無法提現(xiàn),并保證第二天提現(xiàn)。7日,公司又以工作人員休息為由表示無法提現(xiàn),隨后多位客戶致電淘金貸賬戶托管方環(huán)訊支付公司。環(huán)訊客服表示,已接到客戶投訴,淘金貸賬戶已被凍結(jié),只要問題沒有解決,不會(huì)對(duì)其賬戶解凍。
隨后戲劇性的一幕發(fā)生了。6月8日,投資者從環(huán)訊獲悉,淘金貸在環(huán)訊托管的賬戶資金已經(jīng)全部被劃走。這引發(fā)投資人的強(qiáng)烈不滿。
根據(jù)投資人給記者發(fā)來的一份淘金貸公司背景截屏信息中顯示,淘金貸是湖北程力擔(dān)保有限公司與程力小額貸款公司合作成立的一個(gè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)。而湖北程力擔(dān)保有限公司于2008年經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),由財(cái)政部、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委發(fā)起設(shè)立,現(xiàn)為國(guó)家開發(fā)投資公司集團(tuán)成員。投資人同時(shí)還提供一份淘金貸網(wǎng)曾掛出的營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息,顯示注冊(cè)公司為湖北程力擔(dān)保有限公司,法人是程阿羅。
事實(shí)上,淘金貸上線后的第二天就有投資人根據(jù)官網(wǎng)上公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照致電湖北程力投資擔(dān)保有限公司,而湖北程力否認(rèn)淘金貸是旗下所屬公司。
而環(huán)訊支付公關(guān)呂公望則對(duì)本報(bào)表示,淘金貸提供的賬戶和營(yíng)業(yè)執(zhí)照均為蘭州易易網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。在淘金貸提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照等五證時(shí),環(huán)訊到征信系統(tǒng)核實(shí)過其資質(zhì)真?zhèn)?發(fā)現(xiàn)并不存在問題。
環(huán)訊支付還表示,在最初接到5個(gè)客戶投訴之后,環(huán)訊確實(shí)曾暫緩過淘金貸賬戶結(jié)算。據(jù)部分投資人反映,確有部分資金被退回了賬戶,但環(huán)訊未致電客戶確認(rèn)資金是否退回賬戶,便對(duì)淘金貸賬戶進(jìn)行了解凍,導(dǎo)致最后資金全部被轉(zhuǎn)移。
環(huán)訊解釋,公司內(nèi)部顯示這些資金并非通過環(huán)訊退回,而是淘金貸通過其他渠道進(jìn)行資金劃撥,“環(huán)訊并非監(jiān)管機(jī)構(gòu),只能暫緩結(jié)算,并沒有凍結(jié)其賬戶的權(quán)力。”但實(shí)際上,在接到更多投訴后,環(huán)訊關(guān)閉了淘金貸的賬戶網(wǎng)關(guān),停止客戶進(jìn)行交易。隨即,央行也進(jìn)入環(huán)訊公司了解具體情況,但環(huán)訊未透露央行介入的更多細(xì)節(jié)。
包括啟先生在內(nèi)的投資者了解到,甘肅警方已經(jīng)介入,嫌疑人已被警方控制,并已追回部分資金,目前投資人在與警方統(tǒng)計(jì)核對(duì)資金情況。
資金漏洞
據(jù)周世平估算,目前全國(guó)已經(jīng)有上百家,交易量超過千萬的約十來家。其中紅嶺創(chuàng)投月交易量過億,拍拍貸在3000萬左右,注冊(cè)用戶超過百萬。而在資金監(jiān)管方面,目前能做結(jié)算的只有銀行和持牌的第三方機(jī)構(gòu),但礙于各種限制,這些公司目前更多的監(jiān)管合作限于第三方支付公司。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,淘金貸發(fā)生問題,恰恰是鉆了資金監(jiān)管的漏洞。
據(jù)悉,一般P2P公司資金管理模式是,P2P公司在第三方支付平臺(tái)開設(shè)一個(gè)賬戶,出借人的錢直接打給P2P公司賬戶,經(jīng)過一段時(shí)間,再由P2P公司將錢打給需求者。這意味著,每天在P2P公司賬戶中將產(chǎn)生不小的沉淀資金,而這些來自于客戶的沉淀資金,P2P公司可以任意進(jìn)行支取。業(yè)內(nèi)人士估計(jì),一些規(guī)模較大的P2P網(wǎng)貸公司日均沉淀資金在三五百萬,如果公司內(nèi)部人士鉆了漏洞,資金就存在被轉(zhuǎn)移的高風(fēng)險(xiǎn)。
除了資金管理模式外,壞賬以及本金墊付模式亦存在風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉,本金墊付是對(duì)單筆借款進(jìn)行本金甚至本息的擔(dān)保。據(jù)周世平分析,目前80%的P2P網(wǎng)貸公司都有本金墊付的類信用擔(dān)保業(yè)務(wù),而當(dāng)前網(wǎng)貸公司的注冊(cè)資本并無多限制,若沒有足夠的墊付能力,就容易發(fā)生挪用投資人資金進(jìn)行墊付的情況。同時(shí),規(guī)模越大,壞賬的風(fēng)險(xiǎn)累積越高,據(jù)悉,部分公司壞賬率已經(jīng)達(dá)到3%。
監(jiān)管難題
淘金貸事件正引起系列連鎖反應(yīng),包括部分銀行的擔(dān)憂。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,工行近期拒絕了江蘇一家P2P網(wǎng)貸公司合作監(jiān)管的要求。周世平表示,近日工行派人到紅嶺創(chuàng)投進(jìn)一步了解P2P網(wǎng)貸公司的生存現(xiàn)狀,并要求其出具一份風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,包括風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。
去年,紅嶺創(chuàng)投與工商銀行(,股吧)深圳分行協(xié)商合作進(jìn)行資金監(jiān)管,開立資金監(jiān)管賬戶,由銀行對(duì)網(wǎng)站借貸雙方的資金進(jìn)行合理監(jiān)管,以保證借貸雙方資金的真實(shí)流向。但事實(shí)上,周世平表示,這種模式仍舊存在很大阻礙。除了工行外,與多數(shù)公司一樣,紅嶺更多的資金還是通過支付寶等第三方合作進(jìn)行管理。
不過,與第三方合作中也在嘗試新的模式。暢貸網(wǎng)CEO施俊表示,與第三方支付快錢合作采取的資金管理模式是,出借人A通過P2P平臺(tái)放貸給借款人B,A與B同時(shí)在第三方公司設(shè)立獨(dú)立賬戶,資金由A綁定的第三方賬戶直接轉(zhuǎn)到B的賬戶,資金在暢貸網(wǎng)于第三方所設(shè)的賬戶僅僅做短暫1秒鐘的停留,起個(gè)監(jiān)測(cè)過賬作用,公司賬戶必須每天清賬,被挪用的空間幾乎為零。“與一般模式區(qū)別在于,用公司的賬戶去綁定無數(shù)個(gè)客戶的子賬戶,公司只作為一個(gè)搜集信息平臺(tái),這種模式才是真正實(shí)現(xiàn)P2P公司的清算與結(jié)算分離。”施俊說。
不過,P2P網(wǎng)貸公司更希望最終能與銀行合作監(jiān)管。拍拍貸首席運(yùn)營(yíng)官?gòu)埧”硎編啄陙砉竞痛蟠笮⌒〉你y行商討尋求合作,但以前由于資金存量較小,銀行合作意愿不大,目前公司未放棄與銀行接洽。
據(jù)悉,央行曾寄希望于行業(yè)領(lǐng)頭標(biāo)兵能做好典范,自己出具一些行業(yè)規(guī)范準(zhǔn)則,但應(yīng)者寥寥。“紅嶺成立近4年,也一直在探索更好的自己管理模式,規(guī)模越大,資金監(jiān)管愈發(fā)苦惱。”周世平坦言。目前紅嶺正在嘗試產(chǎn)業(yè)園區(qū)投資轉(zhuǎn)型,以轉(zhuǎn)移部分線上模式的風(fēng)險(xiǎn)。
文章編輯: 365webcall網(wǎng)頁客服(www.365webcall.com)
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